«ЗАНИМАЯ, ПРОВЕРЯЙ!» или «ПРОСТЫЕ ПРАВИЛА МИКРОЗАЙМОВ» - Новости Ставрополя и Ставропольского края

«ЗАНИМАЯ, ПРОВЕРЯЙ!» или «ПРОСТЫЕ ПРАВИЛА МИКРОЗАЙМОВ»

«ЗАНИМАЯ, ПРОВЕРЯЙ!» или «ПРОСТЫЕ ПРАВИЛА МИКРОЗАЙМОВ»

Рынок микрофинансирования существует во многих странах, и микрофинансовые организации (МФО) выполняют важную роль, обеспечивая доступность заемных средств, используя упрощенную процедуру оценки заемщика. Однако услугами МФО надо пользоваться грамотно и обдуманно.

МФО – это организация, которая не является банком и выдает займы в соответствии с Федеральным законом. Получать такие займы могут как физические, так и юридические лица или индивидуальные предприниматели. Благодаря программам господдержки для МФО предпринимательского финансирования (выделенных на сайте Банка России в отдельный реестр), их ставки в сегменте предпринимательства – от 10% годовых.

Рынок микрозаймов активно развивается. По данным Южного ГУ Банка России Ставропольский край входит в тройку лидеров по количеству зарегистрированных МФО среди регионов Северо-Кавказского федерального округа. По состоянию на 1 марта текущего года в регионе работают 17 микрофинансовых организаций. За три квартала 2016 года МФО Ставропольского края выдали 489 млн рублей микрозаймов.

Вместе с тем, за время существования рынка микрозаймов, у некоторых людей сформировалось к ним негативное отношение. Одна из причин – нелегальные кредиторы или финансовые пирамиды, которые работают под вывеской МФО.

Микрофинансовой организацией является только та компания, информация о которой включена в госреестр МФО – он находится на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru). Кроме того, она обязательно должна являться членом саморегулируемой организации (СРО). Если организация называет себя микрофинансовой, но в госреестре ее нет – это, с большой вероятностью, нелегальный кредитор.

Важно знать, что деятельность МФО регулирует Банк России, который ограничивает полную стоимость займа – ее среднерыночное значение рассчитывается один раз в квартал, и это значение нельзя превышать больше чем на треть. Кроме того, с 1 января этого года по займам, где срок договора не превышает 1 года, регулятор ограничил сумму процентов трехкратным размером основного долга (за исключением иных предусмотренных договором платежей). То есть, если гражданин взял в микрофинансовой организации заем в размере 1000 рублей, отдавать он будет не более 4000 (1000 – заем + 3000 – проценты) в любой момент времени. Деятельность нелегальных кредиторов, естественно, никто не регулирует, и процент может быть баснословным. Для заемщика в случае обращения к нелегальному кредитору существует риск столкнуться с незаконными способами взыскания долга.

Что касается финансовых пирамид – Банк России отмечает несколько внешних признаков. В первую очередь, такая компания будет использовать массированную рекламу с обещанием высокой доходности, значительно превышающей рыночный уровень. Если вы попросите предъявить лицензию, свидетельство или аккредитацию Банка России на осуществление деятельности, то мошенники сделать этого не смогут, либо покажут подделку. Они будут скрывать информацию о реальном финансовом положении своей компании. Какие-либо реквизиты организации, а также грамотное и четкое определение ее деятельности будут отсутствовать и в рекламных материалах.

Финансовые пирамиды, как правило, привлекают денежные средства от населения в виде займов под высокие проценты – 30% годовых и выше. Еще один показатель – это сумма денег, которые компания принимает от физического лица.

Очень часто можно встретить рекламу вкладов в МФО. Необходимо знать, что никаких вкладов микрофинансовые организации привлекать не имеют права. Гражданин, если он не учредитель МФО, может инвестировать в микрофинансовую организацию сумму не менее 1,5 млн рублей по договору займа. Если микрофинансовая организация предлагает гражданам вложить меньшую сумму – это должно насторожить. При этом важно понимать, что инвестиции в МФО не являются вкладом, который защищен государственной системой страхования. Инвестиции – это всегда риск для инвестора, и каждый должен оценивать его самостоятельно.

Еще одним распространенным видом финансовых пирамид являются организации, которые предлагают услуги по рефинансированию или софинансированию долгов граждан перед банками, так называемые «раздолжнители». Схема деятельности подобной финансовой пирамиды следующая: клиент передает компании 15-30% от суммы задолженности по взятому им ранее в банке кредиту, а организация обязуется перечислять банку ежемесячные платежи клиента. При этом никаких договоров между организацией и банком не заключается, и, когда финансовая пирамида рушится, гражданин остается с прежней задолженностью перед банком.

Благодаря взаимодействию Банка России и ФАС, а также активным действиям правоохранительных органов, в последнее время удалось значительно снизить количество размещаемой в СМИ рекламы финансовых пирамид.

Если вы столкнулись с нелегальным кредитором или финансовой пирамидой – незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы. Если же вы столкнулись с какими-либо нарушениями в работе микрофинансовых организаций, обращайтесь с жалобой в Банк России – сделать это можно в разделе «Интернет-приемная» на официальном сайте www.cbr.ru .

Отделение Ставрополь Южного ГУ Банка России


Комментирование разрешено. Уведомления сейчас не доступны.

Оставить ответ

Вы должны войти, чтобы добавить комментарий.

Вконтакте Одноклассники Facebook Twitter Мой мир RSS

Авторизация
*
*
Войти с помощью: 
Регистрация
*
*
*
captcha
Войти с помощью: 
Генерация пароля